Escolhas financeiras podem até parecer simples na teoria, mas, quem vive sabe que são complexas. O ideal seria: guardar dinheiro, pagar as contas, guardar um pouco e, quando der, realizar alguns sonhos.
Mas quem vive no Brasil sabe que a vida real é bem mais bagunçada. O salário chega, as contas correm, e aquele plano de guardar um troco para o futuro vira uma batalha diária. Comprar um carro, então, parece sempre um objetivo distante.
Entre tantas dúvidas sobre o que fazer com o dinheiro, o lance embutido no consórcio é um dilema para muitos consorciados. Afinal, tirar o dinheiro da carta é a desvantagem do lance embutido? Esse é o assunto deste artigo!
Acompanhe a leitura.
Desvantagem do lance embutido: o que realmente está em jogo?
No consórcio, você pode ser contemplado por sorteio ou oferecendo um lance. No caso do lance embutido, em vez de usar recursos próprios para ofertar, você autoriza que parte do valor da sua carta de crédito seja usada para esse fim.
Se a sua carta é de R$80 mil e você oferece R$20 mil em lance embutido, caso seja contemplado, restarão R$60 mil para comprar o carro. Parece uma troca simples: menos crédito disponível em troca da antecipação da contemplação.
Mas aí começa a pergunta central: perder parte do crédito inicial é ou não é a desvantagem do lance embutido? Continue a leitura e entenda.
Desvantagem do lance embutido: mito ou realidade?
A resposta depende menos da matemática e mais da estratégia. Tecnicamente, não existe perda. Você usa 100% do valor contratado — a diferença é que parte dele vai para a compra do bem e parte para antecipar parcelas do próprio consórcio.
O que pode ser visto como desvantagem do lance embutido é ter menos dinheiro para comprar o carro. Contudo, vale pensar se isso, de fato, é um problema. Se o veículo desejado custa menos que o valor restante, a antecipação pode valer a pena.
Por outro lado, se você sonha com um modelo mais caro, como o Nissan Frontier, e oferece um lance alto demais, pode acabar com um crédito insuficiente e frustração no momento da compra. Algo que dificilmente vai acontecer se optar por um Nissan Versa ou Nissan Kicks (valores mais atrativos, nesse sentido).
Desvantagem do lance embutido: quando o sonho do carro 0km continua de pé?
A grande questão é entender se a desvantagem do lance embutido realmente atrapalha a meta de comprar o carro à vista.
Na realidade, muitos consorciados usam o lance embutido justamente para acelerar a conquista. Eles preferem receber um valor um pouco menor e já negociar com a concessionária como compradores à vista, algo impossível para quem financia um carro, por exemplo, e paga juros que dobram o valor final.
Ou seja, mesmo com um crédito menor, o poder de compra continua sendo uma das grandes forças do consórcio.
Desvantagem do lance embutido: reflexões para decidir com clareza
Antes de enxergar a desvantagem do lance embutido como algo definitivo, vale fazer algumas perguntas a si mesmo:
O carro que desejo cabe no valor restante após o lance?
Antecipar a contemplação vai aliviar ou apertar meu orçamento?
O objetivo é conquistar o carro mais rápido ou manter o crédito integral a qualquer custo?
Responder a essas questões ajuda a entender se o lance embutido é um aliado ou um obstáculo para o seu planejamento.
Lance embutido: por que muitos ainda escolhem essa estratégia?
Mesmo com a possibilidade de ter um crédito menor, milhares de pessoas usam o lance embutido todos os meses. Por quê?
Porque a chamada desvantagem do lance embutido perde peso quando comparada aos benefícios:
A contemplação pode acontecer muito antes do previsto
O carro pode ser comprado à vista, sem juros e com poder de negociação
Parte do saldo devedor é quitada antecipadamente, reduzindo a pressão financeira ao longo do tempo
Portanto, o que parece desvantagem pode ser, na verdade, um investimento na velocidade da conquista.
Desvantagem do lance embutido: o erro de olhar só para o valor da carta
Existem pessoas que veem apenas o número final da carta e esquecem de analisar o quadro completo. A desvantagem do lance embutido não está no valor em si, mas na falta de planejamento.
Quem entende seu orçamento, calcula bem o valor do lance e escolhe um carro compatível com o crédito restante dificilmente se arrepende da decisão.
Por outro lado, quem oferece um lance alto apenas para “ganhar rápido” pode acabar com um crédito pequeno demais para o veículo que tinha em mente.
Desvantagem do lance embutido: como transformar essa escolha em oportunidade
Para evitar que a desvantagem do lance embutido atrapalhe seus planos, três passos são essenciais:
Simule cenários: veja como diferentes valores de lance impactam o crédito disponível.
Pesquise preços de veículos: assim você sabe se o crédito restante atende ao seu objetivo.
Acompanhe o grupo de consórcio: entenda quais valores têm sido suficientes para contemplação.
Com essas informações, a decisão deixa de ser emocional e passa a ser estratégica.
Desvantagem do lance embutido: e o sonho da compra à vista?
A compra à vista sempre foi sinônimo de liberdade: sem juros, sem parcelas longas, com poder para negociar preços melhores.
Mesmo com a chamada desvantagem do lance embutido, esse objetivo continua ao alcance de quem participa do consórcio. O crédito restante, mesmo que menor, é pago diretamente ao vendedor. E, com dinheiro na mão, você tem poder para negociar descontos que muitas vezes compensam a diferença.
Comparar o consórcio com outras formas de compra deixa tudo mais claro. No financiamento, os juros fazem o carro custar quase o dobro. No pagamento parcelado direto com a concessionária, os prazos são curtos e as parcelas, altas.
No consórcio, mesmo se você encontrar desvantagem do lance embutido, você escolhe quando e como ofertar, planeja cada passo e não paga um centavo de juros.
Consórcio Nissan é para quem pensa no futuro: não se preocupe com as desvantagens do lance embutido
Em vez de enxergar a desvantagem do lance embutido como um problema, muitos consorciados entendem essa estratégia como um atalho planejado.
Eles preferem antecipar a conquista, mesmo com crédito um pouco menor, mas sem abrir mão da liberdade de comprar sem juros e com poder de negociação.
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