A poupança é um investimento de baixo risco indicado para investidores conservadores que ainda não aprenderam a lidar com a volatilidade dos investimentos variáveis. Mas a questão é: será que essa estratégia financeira pode ser usada para comprar um carro, por exemplo, considerando sua liquidez? Como funcionam os rendimentos?
Neste artigo, vamos chegar a uma conclusão de qual estratégia pode ser melhor para você e para os seus objetivos considerando duas opções: consórcio x poupança. Acompanhe a leitura e confira a análise que fizemos para você.
O que é poupança e como ela funciona na prática?
De forma geral, a poupança é um tipo de conta bancária criada para guardar dinheiro com segurança e gerar rendimentos. É uma opção comum e atrativa para aqueles que desejam iniciar na vida financeira e/ou reservar um montante para realizar objetivos de médio prazo.
A rentabilidade da conta é definida por lei, e pode variar de banco para banco, a depender do CDI ou da Taxa Selic. Assim como tudo na vida, a poupança também apresenta seus prós e contras, e uma das desvantagens de seguir esse caminho é a escassez no retorno.
Para ter um rendimento considerável, é necessário que a quantia guardada na instituição financeira seja alta. Por essa razão, muitos preferem investir o que tem em outros fundos, como na B3 ou no consórcio.
Se o seu objetivo é poupar para comprar um novo veículo, existem outras formas para fazer isso, as quais discutiremos a seguir.
Poupança ou consórcio: em qual apostar?
O consórcio é uma modalidade de compra programada (não imediata) que tem como principal objetivo contemplar seus participantes com o valor que eles precisam para comprar um bem ou contratar um serviço.
Pessoas com o mesmo objetivo se reúnem em grupo para “poupar juntas”, como uma poupança compartilhada e, mensalmente, depositam uma quantia pré definida que será redirecionada ao fundo comum dos membros. Mais tarde, esse fundo será usado para contemplar cada participante.
A cereja do bolo em relação ao consórcio é que essa modalidade de crédito possibilita a compra do bem desejado antecipadamente, caso você seja contemplado ao longo dos primeiros meses. Lances e sorteios são dinâmicas essenciais em um consórcio que acontecem mensalmente e podem contemplar um ou mais participantes.
Para escolher entre a poupança ou o consórcio, precisamos conhecer os prós e contras de cada opção:
Prós da poupança:
Segurança: o dinheiro depositado na instituição financeira é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF. Isso significa que, se algo der errado, o FGC poderá ressarcir as vítimas;
Liquidez: você pode sacar o dinheiro a qualquer momento;
Acessibilidade: qualquer um pode aderir ao investimento, basta que tenha uma conta;
Isenção de imposto: a poupança é isenta do IR até o limite de R$ 40 mil por mês.
Contras da poupança:
Rentabilidade: a rentabilidade do investimento é extremamente baixa, principalmente quando a Taxa Selic não está oscilando em alta;
Inflação: a poupança não rende juros reais, o que significa que o seu dinheiro pode perder valor com o tempo;
Imposto de renda: acima dos R$ 40 mil por mês, os rendimentos são tributados.
Agora, vamos à análise do consórcio:
Prós do consórcio:
Sem juros: um dos benefícios mais atrativos do consórcio é que ele não cobra juros, ou seja, diferente de outros financiamentos, você não precisará arcar com valores exorbitantes enquanto paga as parcelas;
Planejamento financeiro: a modalidade permite que você se organize, faça o próprio planejamento financeiro e escolha um prazo e um plano que combinem com o seu orçamento;
Possibilidade de contemplação antecipada: você pode ser contemplado com a carta de crédito nos primeiros meses do consórcio, realizando seu objetivo mais rapidamente;
Sem incidência IOF: o consórcio não é tributado pelo IOF, ou seja, você não paga impostos sobre a operação;
Benefícios exclusivos: o consórcio pode criar benefícios únicos e exclusivos para contemplar os consorciados mais rapidamente, o que é vantajoso para quem deseja conquistar um carro zerado em pouco tempo;
Contras do consórcio:
Tempo de espera: embora o consórcio ofereça possibilidades para a contemplação acontecer rapidamente, pode acontecer de o seu tempo de espera ser maior, isto é, de você não ser contemplado nos primeiros meses;
Taxa administrativa: as administradoras cobram um valor para viabilizar a funcionalidade do consórcio. Custos como emissão de boletos, sorteios e comunicados são cobrados na taxa administrativa.
O que escolher entre consórcio e poupança?
Agora que você já sabe as vantagens e desvantagens de cada investimento, fica a pergunta do milhão: o que escolher entre as duas opções? É simples! Para chegar a uma boa resposta, considere os seus objetivos.
Se quer comprar um carro, por exemplo, o consórcio como investimento é a opção ideal. Se deseja guardar dinheiro para uma possível reserva de emergência, a poupança pode ser a solução. Afinal, os rendimentos vindos da poupança não são altos, mas, ainda assim, ficam seguros e guardados.
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