Perguntar se a poupança vale a pena é uma dúvida que todos os investidores iniciantes precisam fazer, afinal, são tantas opções no mercado que fica difícil definir qual será a melhor estratégia para alocar seus rendimentos.
No entanto, vale o spoiler: a poupança é segura e confiável, mas não é recomendada para lucro ou para a compra de um bem de alto valor, como um carro, por exemplo.
Neste artigo, nós, do Consórcio Nissan, vamos explorar esse investimento conservador e chegar a uma conclusão sobre ele. Para isso, faremos uma pequena comparação entre a poupança e o consórcio. Continue a leitura e confira!
Poupança vale a pena? Conheça o investimento!
De forma geral, a poupança é uma aplicação financeira bastante popular no Brasil. Sua principal característica é a facilidade de acesso e a segurança nos rendimentos. Trata-se de um investimento de baixo risco graças ao FGC, Fundo Garantidor de Crédito, que garante a devolução de suas aplicações em caso de falência bancária.
Qualquer cidadão com uma conta no banco pode aportar seus rendimentos na poupança e tem a segurança de tirá-los no momento que quiser, já que não há um prazo mínimo para o resgate.
Ela possui um rendimento fixo definido pela TR (Taxa Referencial) somado a uma taxa de juros de 0,5% ao mês. Por essa razão, é considerada uma opção segura para investidores que desejam guardar seus montantes e reservar uma quantia de emergência. Para quem está em busca desse objetivo, a poupança vale a pena. Do contrário, para aqueles que buscam rentabilidades melhores, existem outras opções no mercado financeiro.
Para comprar um carro, a poupança vale a pena?
A resposta para “poupança vale a pena?” é depende!
Se o seu objetivo principal é comprar um carro novo e deseja utilizar a poupança como a principal aliada para isso, é justo e necessário ressaltar que não vale a pena. Isso porque a poupança é um investimento de baixo risco indicado para pessoas que desejam fazer dela uma reserva de emergência: o dinheiro fica guardado, rende poucos centavos e o investidor pode resgatá-lo no momento que achar mais oportuno.
No entanto, se for para comparar a poupança com o consórcio como investimento, a segunda opção é muito mais vantajosa e atrativa. Quer um exemplo?
A taxa de juros da poupança este ano, 2024, está de 6,17% ao ano, uma porcentagem de 0,5% por mês. Imagine que você queira comprar um carro popular no valor de R$ 50 mil. Guardando R$ 1 mil na poupança, considerando apenas os juros do investimento, levaria cerca de 41 anos para chegar ao montante desejado.
Em contrapartida, se optar pelo consórcio com uma taxa de 6% ao ano e um plano de 84 meses, a parcela mensal seria de aproximadamente R$ 833,00, e você teria a chance de comprar o carro antes mesmo do prazo final estipulado em contrato.
Poupança x consórcio como investimento
Tanto a poupança quanto o consórcio são dois investimentos populares que podem ser utilizados com base no plano final do investidor. Para ajudar na escolha entre um ou outro, veja a seguir quais são os prós e contras de cada modalidade:
Prós do investimento na poupança:
Segurança: como foi visto, é um investimento seguro garantido pelo FGC. Ou seja, em caso de falência, o Fundo Garantidor de Crédito devolve o seu dinheiro se você estiver no limite de R$ 250 mil;
Liquidez: algumas instituições financeiras rendem diariamente, e você pode sacar o valor no momento que quiser, sem precisar de um prazo para isso;
Simplicidade: basta ter uma conta em um banco e você já pode aplicar o seu orçamento na poupança, sem mais burocracias.
Contras:
Baixa rentabilidade: é o investimento com a menor taxa de rentabilidade, por isso, não deve ser usado para concretização de metas grandes;
Sem ganhos expressivos: na poupança, dificilmente você terá grandes retornos sobre o seu investimento;
Abaixo da inflação: a poupança oscila abaixo da inflação, por isso, é substituída por outras opções no mercado.
Prós do consórcio:
Possibilidade compra de bens de alto valor: o consórcio permite que você compre carros sem precisar desembolsar uma quantia alta à vista;
Parcelas flexíveis: as parcelas do consórcio de veículos são mais baixas em comparação às parcelas de bancos, por exemplo;
Contemplação antecipada: você pode ter a chance de ser contemplado nos primeiros meses de consórcio. Com a carta de crédito em mãos, pode comprar o veículo que quiser, sem a necessidade de esperar o prazo final;
Segurança: não há risco de perdas no consórcio como investimento. Ao final do grupo, a carta de crédito é atualizada com base nos valores investidos;
Contras:
Risco de inadimplência: assim como acontece em todos os serviços contratados, o consorciado precisa cumprir com seus deveres para ter seus direitos garantidos. O não-pagamento das parcelas mensais pode deixar o participante em inadimplência, causando a sua exclusão do grupo;
Prazo de espera: o participante pode receber a carta de crédito contemplada nos primeiros meses, assim como pode recebê-la somente ao final do prazo. Talvez essa seja uma característica negativa, mas, em comparação à poupança, o tempo estimado para o final do grupo é mais curto.
A poupança vale a pena para alguns fins específicos, como a criação de uma reserva de emergência e bens de baixo custo. Em compensação, para quem deseja conquistar produtos e serviços mais caros, existem outras opções no mercado financeiro. Quer comprar um carro? Conte com o Consórcio Nissan!
Faça parte do Consórcio Nissan!
O Consórcio Nissan realiza sonhos de comprar um carro 0 km há mais de anos. Com benefícios únicos e exclusivos criados pela montadora japonesa, os consorciados encontram planos recomendados para a sua carteira de investimentos. Se quer investir em bens de alto valor, como um carro, participe do Consórcio Nissan e encontre as melhores soluções para você!
