Financiar um carro pode parecer a solução mais rápida mas, convenhamos, é como comer fast food todos os dias: mata a fome, mas cobra caro depois.
As parcelas vêm acompanhadas de juros que engolem seu orçamento como se fossem parcelas de um carro de luxo, mesmo que o seu seja um popularzinho.
Por isso, hoje vamos conversar com sinceridade: é hora de descobrir como comprar o seu carro com consórcio.
Neste conteúdo, você vai entender o passo a passo, os motivos do boom no setor, e por que o Consórcio Nissan é o plano perfeito para quem quer comprar um carro sem ser feito de trouxa.
Por que o carro com consórcio virou o novo queridinho do Brasil?
O carro com consórcio está na boca do povo e não é à toa. Segundo a ABAC, quase metade das cotas vendidas em 2024 foram destinadas à compra de veículos leves. É gente de todo canto trocando os juros altos por uma modalidade de compra mais consciente.
E sabe por quê? Porque o consórcio é como aquela avó sábia que te ensina a guardar dinheiro no cofrinho, mas com tecnologia, sorteios mensais e planos bem organizados.
Sem entrada. Sem juros. Sem a sensação de estar financiando um carro por 8 anos e pagando o valor de dois.
Como funciona a compra de carro com consórcio?
Entender como comprar seu carro com consórcio é bem mais simples do que tentar entender a fatura do financiamento. No consórcio, você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: comprar um carro.
Todo mundo contribui mensalmente para um fundo comum. Esse fundo é usado para contemplar mensalmente alguns participantes, seja por sorteio ou por lance.
Você pode ser contemplado logo no começo ou no meio do caminho, mas o importante é: o carro vem, sem você pagar o preço de um rim por isso. E quando a contemplação acontecer, você recebe uma carta de crédito para comprar o carro como se tivesse dinheiro à vista. É isso mesmo, poder de negociação na mesa.
Conheça as vantagens de comprar um carro com consórcio
Quando você escolhe comprar um carro com consórcio, passa a fazer parte de um sistema de compra onde você tem mais controle. Quer ver só?
Ausência total de juros: não estamos gritando à toa, é real. Ao contrário do financiamento, onde você paga até 70% a mais do que o valor do carro, aqui o que você paga é a taxa de administração diluída. E só.
Sem entrada: você não precisa vender o videogame, a bicicleta ou abrir mão das férias para dar entrada. No consórcio, você começa com o valor da parcela. Simples.
Parcelas que não prejudicam sua vida financeira: como não há juros corroendo tudo, o valor mensal fica bem mais tranquilo de administrar.
Planejamento financeiro forçado (no bom sentido): cada mês que você paga sua parcela é um passo real em direção ao seu carro. E com um detalhe bonito: você aprende a lidar melhor com seu dinheiro.
Se você já está cansado de boletos que crescem igual pelos faciais, o carro do consórcio é pra você. Ele é ideal para quem:
Não tem pressa (mas tem juízo)
Quer fugir dos juros de financiamento
Gosta de planejar e pagar menos
Tem disciplina para guardar todo mês
Deseja poder negociar o carro à vista (quando for contemplado)
O consórcio é especialmente interessante se você já tem um carro usado e quer trocá-lo: o veículo atual pode ser usado como lance. Assim, aumenta suas chances de contemplação e, de quebra, reduz o tempo de espera.
Carro com consórcio x financiamento: uma comparação honesta
Imagine que você decida comprar um carro. Entra no site de um banco, simula o financiamento e... BOOM: entrada de R$20 mil, parcelas que cabem no bolso (se o bolso for sem fundo) e uma taxa de juros que parece ter sido calculada pela NASA.
Aí, no fim de 60 meses, você percebe que pagou quase dois carros pelo preço de um. E tudo isso pra dizer que “foi mais rápido”.
Ninguém merece, né? Respira fundo e vem pro outro lado. Na compra de carro com consórcio, o caminho é mais tranquilo. Você não precisa de entrada (sim, pode guardar os R$ 20 mil para outras coisas), não tem juros corroendo sua alma, e ainda se planeja pra comprar com calma — como quem cozinha feijão na panela de pressão: demora, mas o sabor é outro.
Vamos aos tópicos, com aquele tom sincerão:
Juros? No financiamento, eles estão em todo canto. No consórcio? Não tem. Zero. Nadinha. Só a taxa de administração (que é honesta e diluída).
Entrada? No financiamento, obrigatória — e, às vezes, mais dolorida que final de série ruim. No consórcio, você começa com o valor da parcela e pronto.
Flexibilidade? Financiamento tem regras duras. No consórcio, você escolhe o valor da carta de crédito e do plano favorável à sua condição financeira, como se estivesse montando um look que combina contigo.
Negociação à vista? O financiamento não te dá esse poder — você já entra devendo. No consórcio, quando é contemplado, você tem uma carta de crédito na mão: é como andar com um malote de dinheiro sem precisar assaltar nenhum cofre.
Velocidade? O financiamento entrega mais rápido? Entrega. Mas às custas de um rombo no orçamento. O consórcio pode levar um tempinho (ou não, se você for sorteado ou der um bom lance), mas quando chega, é no tempo certo e com a sensação de dever cumprido.
Com o Consórcio Nissan, além de tudo isso, você ainda pode usar seu carro atual como lance. Ou seja, poderá usar o seu carro velho como alavanca para garantir o novo, sem pegadinhas, são só as regras.
Sem pagar juros e sem entrada: adquira o seu carro com Consórcio Nissan
Se for pra gastar bem, que seja com inteligência. Financiamento é presa com arrependimento. Consórcio é paciência com vitória.
Ao ser contemplado, você recebe a carta de crédito e pode escolher o modelo do seu Nissan com tranquilidade e poder de negociação. Tudo isso com a solidez de uma das maiores montadoras do país e com suporte de uma administradora confiável (RCI Brasil, vinculada ao Banco Bradesco).
Comprar um carro com consórcio é uma escolha esperta. Você planeja, paga o que realmente vale e ainda aprende a controlar seu dinheiro. Enquanto o financiamento sufoca com juros e burocracia, o consórcio respira planejamento.
Faça uma simulação e aproveite esses benefícios.
